Každý se někdy může dostat do hmotné nouze, kterou je potřeba ihned řešit a právě s touto ideou přišla na trh rychlá půjčka, která se dnes svou oblibou může měřit i s nejoblíbenějšími produkty na trhu. Hned na úvod zmíníme, že se rychlá půjčka (nebo také půjčka ihned, což je synonymum) objevuje spíše v nabídce nebankovních společností. Pokud byste jí hledali v bance, asi nepochodíte vzhledem k velké byrokracii, kterou musí každý žadatel projít. Rychlá půjčka má ale administrativu téměř na bodu mrazu, a tak vám poskytne peníze klidně i do druhého dne, přičemž podepíšete pouze jednu smlouvu. Pochopitelně pak získáte peníze v hotovosti, což je také časová úspora.
Když se zaměříme na typické parametry, kterými se každá půjčka ihned prezentuje, bude to v první řadě právě rychlost vyřízení do 24 hodin, kterou vám většina nebankovních společností garantuje. Jsou tu ale i některé další faktory, o kterých byste měli před žádostí vědět. Především to je poměrně omezená částka, kterou vám dá každá rychlá půjčka k dispozici. To plyne z velkého rizika, které pro věřitele představuje, protože vám často k vyřízení postačí pouze občanský průkaz. Nepsaným pravidlem je hranice 100 tis. Kč, ale určitě najdete i varianty, které vám poskytnou o pár tisíc víc, ale za výrazně vyšší úrok. Specifický je i fakt, že rychlá půjčka nevyžaduje nahlížení do bankovního registru a často ani nepotřebujete potvrzení o výši příjmu. Bez nejmenších problémů tak půjčka ihned vyhoví i nezaměstnaným, důchodcům apod.
Poměrně specifická je rychlá půjčka i žádostí, kterou umožňuje online. Proč chodit na pobočku, když lze vše zařídit z pohodlí domova. Postačí vám pouze počítač, nebo i mobilní telefon připojený k internetu. Navštívíte stránky nebankovní společnosti, jejíž půjčka ihned vás zaujala, vyplníte online formulář a máte prakticky hotovo. Někdy vás ještě kontaktuje obchodní zástupce, aby s vámi domluvil detaily, a druhý den už máte za dveřmi kurýra se smlouvou k podpisu a hotovostí. Nikdy to nebylo a nebude jednodušší.
SMS půjčka je nesmírně mladým produktem, o kterém se dá říct, že je ještě v plenkách a přesto už si získal vcelku rozsáhlou klientelu. Pokud se o půjčkách ihned, které vám poskytnou hotovost do 24 hodin, říká, že jsou rychlé, SMS půjčka je strčí do kapsy. Je totiž schopná zajistit vytoužený finanční obnos do několika minut a to každému, kdo není dlužníkem téže nebankovní společnosti a má u sebe mobilní telefon. Je logické, že se SMS půjčka neobjevuje v nabídce bank. V podstatě se dá říct, že je SMS půjčka jakýsi rychlý spotřebitelský úvěr, protože jí obvykle využívají klienti, kteří potřebují rychle něco koupit, ale nemají potřebné finance. Na větší investice se nevyplatí, protože neposkytuje tak vysoké částky.
První otázkou, na kterou se pochopitelně každý klient ptá, je: „Jak SMS půjčka funguje,“ přičemž odpověď je doslova triviální. Pokud potřebujete opravdu rychle hotovost, napíšete na číslo speciálních linek, které SMS půjčky vyřizují, údaje o vás, číslo účtu a vytouženou částku. Nebankovní společnost pak pouze prověří, zda nepatříte mezi její dlužníky, a pokud ne, ihned vám na účet připíše požadovanou částku. Vy pak dojdete do bankomatu a peníze si vyberete. Tento proces dokáže SMS půjčka realizovat i do patnácti minut. Na druhou stranu je pravda, že společností, které tento produkt nabízejí, není moc, a tak vám chvíli zabere hledání věřitele.
Je tu ale ještě jeden fakt, kterým je SMS půjčka typická a o kterém musíte vědět. Vždy totiž vyžaduje splacení na konci měsíce a to jednorázovou částkou, ve které jsou započítané i úroky. Ty jsou navíc v tomto případě vůbec nejvyšší, se kterými se setkáte – v řádu desítek procent. Na druhou stranu je to relativní, protože si nebudete půjčovat tak vysoké částky, takže ani úrok není závratně vysoký. Standardní částka, kterou SMS půjčka nabízí, je 2000 Kč, maximální hranicí pak 10 tis. Kč. Vždy si tak před tím, než odešlete SMS se žádosti, ujasněte, jestli budete mít na konci měsíce finance na celé splacení.
Půjčka na bydlení je v podstatě klasickou hypotékou, o které už jste museli slyšet. Běžně se objevuje jak v nabídce bank, u kterých budete muset absolvovat poměrně dlouhou čekací dobu spojenou s vyplňováním stohů formulářů, nebo je tu půjčka na bydlení u nebankovních společností, kde vám postačí pár smluv. V každém případě byste ale měli počítat s tím, že jsou tyto úvěry striktně účelové, což znamená, že může být půjčka na bydlení vyčerpána pouze na stavbu, nákup, nebo rekonstrukci nemovitosti. Zpětně to budete muset dokazovat, takže se v žádném případě nesnažte toto pravidlo obejít. Obvykle bude také půjčka na bydlení vyžadovat právě ručení stavbou, na kterou jste finance použili. To si v každém případě prověřte, protože u menších částek na rekonstrukce to nemusí být pravidlem.
Když se vydáme cestou konkrétních parametrů, první je na řadě půjčka na bydlení v bance. Ta je specifická tím, že vám tyto instituce obvykle poskytnou pokrytí procentuálního podílu nákladů – obvykle mezi 85-95 procenty, ale jsou i nabídky na 100% financování. Před žádostí tak musíte mít hotový projekt na stavbu, nebo vyhlídnutou nemovitost, kterou chcete kupovat. Vy pak domem, či bytem v každém případě ručíte až do doby splacení úvěru. Nebankovní půjčka na bydlení je „volnější“. Ve většině případů vám prostě dá k dispozici částku, o kterou jste si zažádali, nicméně ručení bude většinou také vyžadovat. Často se ale objevují varianty, u kterých se nemusíte zaručit přímo vaší nemovitostí, ale mohou to za vás udělat přátelé, rodina apod.
Pro kompletnost ještě musíme zmínit produkt, kterým je americká hypotéka, což není půjčka na bydlení, jak si může hodně lidí podle názvu myslet. Jedná se totiž o jedinou hypotéku, která je bezúčelová. U nás je vcelku novinkou a nabízejí jí nebankovní společnosti, které u ní vyžadují ručení nemovitostí, ale velkou finanční částku budete moct použít na cokoliv. V podstatě by tak mohla fungovat i jako půjčka na bydlení, ale nestává se to.
Najde se velký počet klientů, kterým nevyhovuje klasický leasing, protože chtějí mít auto ve svém majetku už od samého počátku a právě pro ně je ideální půjčka na auto, která se dnes běžně objevuje v nabídkách. Ve většině případů jí nabízejí nebankovní společnosti. Pokud byste chtěli, aby byla vaše půjčka na auto z banky, museli byste hledat obyčejný spotřebitelský úvěr, který byste na nákup auta použili, pak by to bylo prakticky stejné. Ještě před samotnou žádostí byste se měli připravit na to, že vám dá půjčka na auto k dispozici velký finanční obnos, a tak bude požadovat ručitele, nebo velký počet důkazů o vaší bonitě – potvrzení o výši příjmu, i nebankovní společnosti mohou nahlížet do bankovního registru apod. Časté je ručení právě nově koupeným vozem, což už v podstatě kopíruje leasing.
Půjčka na auto by se dala rozdělit do dvou kategorií. První skupina se specializovala na financování ojetin a pochopitelně má mnohem příjemnější parametry, protože se nepředpokládá, že by byla cena vozu tak vysoká. Druhá je pak logicky půjčka na nové auto, která už si právě klienta důkladně prověří. Jejich velkou výhodou ale v každém případě je, že vám nebankovní společnosti dávají vcelku velký prostor k individuálnímu přizpůsobení splátkového kalendáře. Jednoduše si vyberete, kolik chcete splácet, a jak dlouho, když vám půjčka na auto půjde v tomto směru opravdu naproti.
Zajímavé také je, že i o tak vysoké částky, které vám dá k dispozici půjčka na auto, můžete žádat online. Najdete si tu podle vás nejlepší nabídku, vyplníte triviální online formulář a poté už pouze počkáte na telefonát, kterým vás kontaktuje obchodní zástupce pro doladění detailů. Peníze vám půjčka na auto poskytne v hotovosti, ale i převodem na účet. I přesto, že většina prodejců aut nabízí vcelku výhodný leasing, někomu jeho podmínky nevyhovují, a tak je půjčka na auto dnes opravdu oblíbená a v každém případě vám dokáže za výhodných podmínek vytáhnout trn z paty.
Pokud nechcete čekat dlouhé dny, než banka zpracuje a vyřídí vaší žádost o úvěr, využijte výhody, které nabízí nebankovní půjčka Smart. Nabízí jí zaběhlý subjekt Smart Capital, který se na našem trhu objevil už v roce 1993, a který se za dobu své existence vypracoval na post jedné z nejvýznamnějších nebankovních společností u nás, přičemž všechny jeho úspěchy má na svědomí právě půjčka Smart, která je jeho pilotním produktem. V zásadě se jedná o klasickou nebankovní půjčku – je rychlá, neposkytne vám tak velký finanční obnos, ale na druhou stranu se o ní dá zažádat online z pohodlí domova. Jak říkáme, pokud procházíte menší finanční krizí, potřebujete uhradit exekuci, nebo jen nemáte peníze na dovolenou, půjčka Smart to dokáže pokrýt.
Nyní ke konkrétním parametrům, kterými se půjčka Smart prezentuje. Už z úvodu jste museli pochopit, že je naprosto bezúčelová, což znamená, že je jedno, na co jí použijete. Nebankovní společnost se na to nebude vyptávat a zpětně nebudete muset nic dokazovat. Řeč byla i o menší výši částky, kterou vám dá půjčka Smart k dispozici. Konkrétně se jedná o obnos od 5 do 50 tis. Kč. Pokud byste hledali podobný bankovní produkt, jedná se v podstatě o spotřebitelský úvěr. Vyšší částku vám půjčka Smart neposkytne nikdy. Co se týče splácení, budete to muset stihnout do osmi, nebo třinácti měsíců v pravidelných měsíčních splátkách. Půjčka Smart je tak poměrně rychlá na vyřízení, ale i na splácení.
Specifická je i žádost o tento finanční produkt. Hlavním motto, se kterým se půjčka Smart vždy spojuje, je: „Nebudete muset běžet do banky.“ Právě proto naleznete přímo na stránkách společnosti online formulář, který stačí vyplnit a odeslat, nebo telefonní číslo, na kterém s vámi žádost vyplní pracovník společnosti. Poté už musíte pouze den počkat, než vám kurýrní služba doručí peníze až ke dveřím. Na druhou stranu budete muset prokázat dostatečnou bonitu, jinak bude požadován ručitel. Už dopředu byste se také měli smířit s RPSN od 199,7%. Stále ale myslete na fakt, že vám půjčka Smart dokáže v první řadě rychle pomoci.
Nebankovní společnost Essox patří mezi nejstabilnější a nejspolehlivější subjekty tohoto druhu na našem finančním trhu, protože je už od počátku pod záštitou Komerční banky. I půjčka Essox je tak nesmírně oblíbená a portfolio jejích klientů je oproti jiným produktům opravdu objemné. Zároveň spadla společnost Essox pod nadnárodní skupinu Société Générale, která poskytuje úvěrové služby v 77 zemích světa, takže pokud hledáte úvěr s maximální jistotou, půjčka Essox bude jedním z hlavních kandidátů. Je sice pravda, že konkurence je dnes opravdu velká, ale pokud by se sestavoval žebříček oblíbenosti, půjčka Essox bude stále minimálně „na bedně“.
Určující jsou ale pochopitelně čísla. Půjčka Essox vám dá k dispozici částku od 10 do 250 tis. Kč. Tím pádem padá případné použití na nákup nemovitosti, nebo nového automobilu, protože větší částku vám půjčka Essox nikdy neposkytne. Na druhou stranu se stále nejedná o opravdu vysoké částky, a tak má tento úvěr vcelku příjemné úročení. I když je pravda, že vše ovlivňuje i fakt, kolik přesně si půjčíte, půjčka Essox má RPSN (kolik zaplatíte ročně navíc) už od 8,9%, což se v podstatě rovná úročení, které běžně poskytují banky. Velkou výhodou je fakt, že je půjčka Essox bezúčelová, takže je úplně jedno, na co finance, kterou vám poskytne, vyčerpáte. Nebudete potřebovat ručitele a společnost garantuje, že finanční obnos získáte do 24 hodin po schválení žádosti.
Co se týče splácení, to nabízí půjčka Essox už od 399 Kč měsíčně. Standardně budete vybírat mezi obdobím 12, 18, 24, nebo 36 měsíců, po které budete splácet. Pokud si ale půjčíte více než 40001 Kč, můžete si splatnost prodloužit na 48, nebo 60 měsíců. Velice výhodné je i pojištění, které půjčka Essox nabízí. Pokud si nejste jistí stabilitou vaší pracovní pozice, ale přesto peníze potřebujete, můžete se pojistit proti neschopnosti splácet v důsledku nezaměstnanosti či invalidity. Půjčka Essox pak poplatky za pojištění zahrne do pravidelných splátek.